6 x feiten en fabels over de koop van je eerste huis

Feit: Met een lening kun je het verschil tussen de koopsom en je maximale hypotheek overbruggen

Zo’n 270 gemeenten bieden starters de starterslening. Dat is een speciale lening die je hypotheek aanvult waardoor je soms je droomhuis wel kunt betalen. De eerste 3 jaar betaal je voor de starterslening geen rente en aflossing. Voor een starterslening moet je een huis kopen met Nationale Hypotheek Garantie (NHG).

Feit: Je kunt een hypotheek met Nationale Hypotheek Garantie (NHG) afsluiten bij een huis tot €435.000,- 

Breng je energiebesparende voorzieningen aan? Dan mag je maximaal €461.100,- lenen als je het extra bedrag volledig besteedt aan deze verduurzamende maatregelen. Het voordeel hiervan? Je betaalt geen restschuld als je jouw huis door echtscheiding of overlijden onverwachts met verlies moet verkopen. Nog een voordeel: De geldverstrekker heeft zekerheid en geeft in ruil daarvoor vaak een lage rente. Je hebt dus lagere maandlasten.

Let op: bij het afsluiten van een hypotheek met NHG betaal je eenmalige kosten. Dit is in 2024 0.6% van je hypotheekbedrag en wordt ook wel borgtochtprovisie genoemd.

Feit: Je ouders mogen bij sommige geldverstrekkers meetekenen voor een hypotheek

Net niet voldoende inkomen voor het afsluiten van een hypotheek van je droomhuis? Bij sommige geldverstrekkers is het nog mogelijk om je ouders garant te laten staan voor de hypotheek. Dat betekent dat jouw ouders mede-eigenaar worden van je hypotheek. Omdat zij (deels) aansprakelijk zijn voor de hypotheekschuld kun jij meer lenen, zonder dat je ouders je direct financieel steunen. Verder kunnen ouders van kinderen tussen de 18 en 39 jaar sinds 1 januari 2024 een bedrag van €31.813 belastingvrij schenken.

Attens Hypotheken biedt de mogelijkheid om je ouders mee te laten tekenen.

Bekijk jouw opties voor een Attens Hypotheek 

Fabel: Met een tijdelijk contract kun je geen hypotheek afsluiten

Ook met een tijdelijk contract kun je een hypotheek afsluiten. Ben je in loondienst? Dan kan je werkgever een intentieverklaring tekenen. Of download via het UWV het UWV Verzekeringsbericht. Daarmee berekent de hypotheekverstrekker jouw toetsingsinkomen. De intentieverklaring is dan niet meer nodig. Ook is het mogelijk om te kijken naar je gemiddelde inkomen over de afgelopen drie kalenderjaren. 

Feit: Een studieschuld heeft invloed op de hoogte van de hypotheek die je kunt afsluiten

De hoogte van de hypotheek die je kunt afsluiten verandert als je een studieschuld hebt. Wel is het zo dat je vergeleken met vorige jaren in 2024 meer hypotheek kunt krijgen als je een studieschuld hebt. De afgelopen jaren werd voor het berekenen van je maximale hypotheek namelijk altijd gekeken naar de oorspronkelijke schuld. Sinds 2024 wordt er alleen gekeken naar wat je betaalt aan rente en aflossing. Dit bedrag wordt dan afgetrokken van wat je kunt lenen voor je hypotheek.

Fabel: Je hebt minimaal €50.000 aan eigen geld nodig voor het kopen van een woning

Koop je een bestaande woning? Dan heb je te maken met de kosten koper (k.k.). Hieronder vallen onder andere de overdrachtsbelasting, notariskosten, taxatiekosten en de kosten van een bouwkundige keuring. Hoe hoog die kosten precies zijn verschilt per situatie. Het is slim om rekening te houden met 4% – 6%. Toch kan dat bedrag ook flink lager uitvallen. Want als starter onder de 35 jaar hoef je in 2024 geen overdrachtsbelasting te betalen als je een woning koopt onder de 510.000 euro. Op een woning van 5 ton scheelt dat maar liefst 10.000 euro aan eigen geld (2% van de koopsom).  

Bij een nieuwbouwwoning gaat het weer iets anders. Die koop je vrij op naam (v.o.n.). Dit betekent dat je geen overdrachtsbelasting betaalt. Maar daar komen weer veel andere kosten bij kijken. Zo heb je met een nieuwbouwhuis vaak tijdelijk te maken met dubbele lasten, omdat je nieuwe huis al wel op jouw naam staat, maar nog gebouwd wordt. Het is slim om hier van tevoren goed naar te kijken en te bespreken met jouw financieel adviseur wat je ongeveer moet sparen aan eigen geld. Zo kom je later niet voor verrassingen te staan.

Bronnen: kadaster.nl, nhg.nl, nhp.nl/hypotheken, vereniging eigen huis, hypotheek-rentetarieven.nl, hypotheker.nl, Rijksoverheid