Bijna met pensioen? Dit moet je regelen

Vraag op tijd je pensioen aan 

Je pensioen aanvragen is een bijzonder moment. Bij sommige pensioenfondsen valt de vragenlijst vanzelf op je mat. Maar loopt je pensioen via PFZW? Dan is het belangrijk dat je dit zelf aanvraagt. Dit kan op zijn vroegst 6 maanden voordat je met pensioen wilt gaan. We raden je aan om dit uiterlijk 2 maanden voor de gewenste ingangsdatum aan te vragen zodat toekenning en uitbetaling op tijd zijn. Je maakt via MijnPFZW een aantal keuzes bij de pensioenaanvraag. Op basis van de gemaakte keuzes vraag je aan het einde van het pensioenplan het pensioen aan. De hoogte van jouw pensioen hangt onder andere af van jouw inkomen, aantal gewerkte jaren en de keuzes die je maakt voor het pensioen.

Let op dat je het pensioen aanvraagt vóór de ingangsdatum van de AOW. Als je het pensioen niet aanvraagt, maakt PFZW een keuze voor jou. PFZW ruilt ouderdomspensioen voor meer partnerpensioen als je een partner hebt. Deze keuze kan je na ingang van de AOW niet meer terugdraaien.

Vergeet niet om je AOW aan te vragen 

Ongeveer 4 maanden voor je de AOW-leeftijd bereikt krijg je een seintje van de Sociale Verzekeringsbank (SVB). Het is heel eenvoudig om je AOW-pensioen digitaal aan te vragen, maar met een papieren formulier kan het ook. Woon je in het buitenland? Vraag dan je AOW 6 maanden voor je AOW-leeftijd aan. Hoe je dit moet doen verschilt per land.

Loonheffingskorting regelen

Het jaar dat je met pensioen gaat en stopt met werken verandert je inkomen. De kans bestaat dat je in dat jaar meer dan één inkomen hebt en slechts één werkgever of uitkeringsinstantie mag de loonheffingskorting verrekenen. Waar je de loonheffingskorting het beste kunt laten toepassen, is afhankelijk van jouw persoonlijke situatie en voorkeur.

Heb je meer dan 1 inkomen, bijvoorbeeld AOW en een aanvullend pensioen? Zorg er dan voor dat je maar op 1 inkomen de loonheffingskorting toepast. Anders betaal je te weinig belasting en moet je later belasting bijbetalen, dat noemen we ook wel een naheffing.

Let op! Een deel van je inkomen kan ook in een hoger belastingtarief vallen. Hierdoor moet je dan meer belasting betalen dan vooraf is ingehouden. Ook heffingskortingen kunnen ten onrechte zijn toegepast. Ouderenkorting bijvoorbeeld. Wil je hierover meer weten? Neem dan contact op met de Belastingdienst. Je voorkomt een naheffing door een voorlopige aanslag aan te vragen bij de Belastingdienst.

Eerder met pensioen? Check of het mogelijk is 

Met MijnPFZW heb je altijd inzicht in jouw actuele pensioensituatie. Je ziet in een oogopslag hoeveel pensioen je hebt opgebouwd. En hoeveel pensioen je per maand netto krijgt uitbetaald. Valt het mee en kun je niet wachten om het werkende leven achter je te laten? Praat dan eens met een financieel planner om te ontdekken of je misschien eerder met pensioen kunt. Voor je aan je gesprek begint is het handig om zelf te bedenken hoe je jouw pensioenleven voor je ziet. Hoeveel ga je uitgeven? En heb je nog een hypotheekschuld of huur te betalen? Met behulp van een digitaal huishoudboekje bereken je eenvoudig hoeveel je per maand nodig hebt. 

Maak een pensioenplan 

In het Pensioenplan van MijnPFZW zie je snel en eenvoudig welke gevolgen je keuzes hebben op jouw pensioen. Ook geeft de planner stap voor stap antwoord op je vragen met de (netto) bedragen die daarbij horen. Het maken van een pensioenplan betekent trouwens niet dat je eraan vastzit. De keuzes die je in je pensioenplan maakt zie je terug in de tijdlijn in je overzicht. Deze kun je altijd aanpassen als je plannen veranderen. 

Toch liever doorwerken? Ook dat is vaak mogelijk 

Moet je er niet aan denken om achter de spreekwoordelijke geraniums te zitten? Vraag je werkgever dan of je door mag werken na je pensioen. Al is het maar voor een paar uur per week. Wil je jouw pensioen uitstellen? Volgens de Pensioenwet mag dit tot maximaal 5 jaar na je AOW-leeftijd. Vraag uitstel van de ingangsdatum aan van het pensioen nadat je eerst de pensioenkeuzes en de pensioenaanvraag gedaan hebt in MijnPFZW. Dit doe je via pfzw.nl/vraag of (030) 277 55 77. Je ontvangt daarna de bevestiging van het uitstellen van jouw pensioen.